Личные финансы как подвести итоги года

Рейтинг лучших платформ бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по отзывам! Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год! Бонусы за открытие торгового счета! Лучший выбор для новичков.

  • Биномо
    Биномо

    2 место по отзывам!

  • Финмакс
    Финмакс

    Самый большой выбор инструментов торговли для опытных трейдеров.

Личные финансы: как подвести итоги года?

Заканчивается очередной год, и я решил написать о том, как подвести итоги года во всем, что включают в себя личные финансы. Грамотное управление личными финансами, семейным бюджетом обязательно должно включать в себя подведение не только ежемесячных, но и ежегодных итогов. Как это лучше делать — вы узнаете, ознакомившись с данной статьей.

Перед тем, как подвести итоги года, нужно понимать, для чего вы это делаете. Основных целей такого мероприятия три:

  1. Проанализировать, насколько вы «вписались» в свой запланированный бюджет, в свой финансовый план.
  2. Отметить свои главные финансовые достижения и неудачи за прошедший год, проанализировать их причины.
  3. Получить исходные данные для составления бюджета и финансового плана на следующий год.

Теперь давайте рассмотрим, как подвести итоги года в личных финансах. Прежде всего, перед вами должны быть данные учета, домашней бухгалтерии — удобно положить итоговые таблицы и отчеты перед собой в распечатанном виде, чтобы делать какие-то пометки. Но даже если вы не вели домашнюю бухгалтерию, некоторые итоги финансового года можно подвести и без этого, только это будет сделать немного сложнее.

Подведение итогов года в личных финансах я предлагаю осуществлять по нескольким направлениям. Рассмотрим эти направления.

Направление 1 . Доходы. Проанализируйте, как изменился ваш доход за прошедший год. Можно сделать это двумя способами:

  1. Посчитать изменение среднемесячного дохода (например, среднемесячный доход за 2020 год в сравнении со среднемесячным доходом за 2020 год). Такой вариант будет более точным, особенно для людей, чьи доходы нестабильны и сильно колеблются из месяца в месяц.
  2. Посчитать изменение месячного дохода «месяц к месяцу» (например, доход за декабрь 2020 года в сравнении с доходом за декабрь 2020 года). Такой вариант можно использовать людям, чьи доходы более-менее стабильны (например, зарплата). К слову, если в декабре человек получает какие-то премии, доплаты, 13 зарплату по итогам года, то декабрь брать неправильно — берите ноябрь или другой обычный месяц, без всяких доплат.

Изменение доходов лучше всего считать одновременно и в абсолютном, и в процентном соотношении.

Если ваш доход уменьшался или увеличивался, проанализируйте, что послужило причиной этому. В будущем году вам нужно будет не допускать возникновения подобных предпосылок для снижения доходов, и наоборот, создавать предпосылки для их увеличения.

Самые честные брокеры БО с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по отзывам! Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год! Бонусы за открытие торгового счета! Лучший выбор для новичков.

  • Биномо
    Биномо

    2 место по отзывам!

  • Финмакс
    Финмакс

    Самый большой выбор инструментов торговли для опытных трейдеров.

Также важно проанализировать изменение количества источников дохода: чем их больше, тем стабильнее в целом ваш бюджет. Поэтому, если количество источников дохода увеличилось — это хороший знак, а если уменьшилось — наоборот.

Направление 2 . Расходы. Далее следует проанализировать, как за прошедший год изменились ваши расходы. Это целесообразно сделать в двух вариантах:

  1. Просчитать изменение среднемесячных расходов.
  2. Просчитать изменение расходов по отдельным, наиболее важным направлениям затрат (коммунальные, питание, одежда, отдых и развлечения и т.д.), проанализировать, что послужило причиной изменения расходов по каждой статье затрат.

Далее следует сравнить данные по фактическим и плановым расходам, проанализировать, где удалось уложиться в план, а где нет, и почему.

Очень важно также сравнить изменение доходов личного или семейного бюджета с изменением расходов. Если доходы выросли больше, чем расходы — это отлично, значит, ваше финансовое состояние за год улучшилось. Если изменения одинаковые — ничего не изменилось. Если расходы выросли больше, чем доходы — ваше финансовое состояние ухудшилось. Ну а если, например, доходы уменьшились, а расходы увеличились — это вообще очень нехорошая ситуация, нужно срочно что-то менять.

Направление 3 . Долги и кредиты. Если в пассиве вашего бюджета имеются заемные средства, рассматривая, как подвести итоги года, нужно обязательно проанализировать и их изменение: как поменялась абсолютная величина долгов и кредитов и их доля в бюджете (соотношение заемных средств к балансу (заемные+собственные)).

  • Если сумма и/или доля заемных средств в балансе увеличилась — это свидетельствует об ухудшении финансового состояния;
  • Если сумма и/или доля заемных средств в балансе уменьшилась — это говорит об улучшении финансового состояния, о повышении надежности бюджета;
  • Если образовалась или увеличилась просроченная задолженность по кредитам — это вообще ужасно.

Также необходимо проанализировать соблюдение имеющихся графиков погашения кредитов, а также личного плана погашения (например, если вы планировали гасить досрочно, с опережением графика, а так и нужно делать). Соблюдали ли вы графики/планы, на сколько в абсолютном и относительном выражении недовыполнили/перевыполнили их.

Направление 4 . Создание финансовых и материальных активов. Еще одно важнейшее направление, которое включают в себя личные финансы — это активы вашего бюджета, финансовые и материальные. Поэтому, думая о том, как подвести итоги года, необходимо проанализировать, чем в уходящем году пополнился ваш личный или семейный бюджет и насколько это соответствует установленным планам. В частности, нужно проанализировать:

  • Создание/использование резервного фонда;
  • Создание/использование сбережений на крупные покупки;
  • Создание капитала для получения пассивного дохода;
  • Приобретение крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.д.).

В целом можно просчитать, насколько приросли активы вашего бюджета за год в абсолютном и процентном выражении, приросли ли они вообще. Если вы просто «проели» все заработанное — это очень плохо, есть повод задуматься.

Ну и в конце, если ваш годовой финансовой план в целом выполнен или перевыполнен, вы — молодец. Можете себя честно похвалить. Если же он недовыполнен — что-то пошло не так: нужно найти эти причины и постараться устранить их в следующем году.

Вот примерно так должно происходить подведение итогов года в сфере личных финансов. Конечно же, вы можете видоизменять этот алгоритм так, как это будет удобно вам. Главное — итоги подводить необходимо, иначе вы просто не будете знать, куда вы движетесь: вперед или назад, или может быть, стоите на месте.

В одной из следующих статей я расскажу вам, как, используя полученные итоги, распланировать личные финансы на следующий год. Оставайтесь на связи и следите за обновлениями на Финансовом гении! До новых встреч!

Личные итоги года. Россияне анализируют финансы, саморазвитие и карьерный рост

Сервис по поиску высокооплачиваемой работы SuperJob выяснил, собираются ли россияне подводить личные итоги 2020 года и какие сферы жизни они анализируют. В соцопросе приняли участие 4 тыс. представителей экономически активного населения из всех округов страны.

Так, 57% россиян планируют подвести личные итоги уходящего года: 32% сделают это мысленно или устно, 22% сохранят запись в личных архивах, 1% выпустит пост в соцсети, 2% сделают это в ином виде. При этом почти треть респондентов (32%) не собираются анализировать прошедший год.

Как показал опрос, женщины более склонны к подведению итогов года, нежели мужчины: 61% против 54%. Среди различных составляющих личной жизни россияне чаще всего анализируют свои доходы (63%), саморазвитие (51%), карьерный рост и здоровье (по 48%). Свои взаимоотношения с детьми в конце года будут оценивать 36%, сферу отношений и образования — по 33%. Каждый четвертый подведет итог выполненных за год проектов. Хобби и путешествия за год подсчитают по 22%, о роли спорта в своей жизни будут размышлять 19%, о религии и духовном росте — 9%.

При этом мужчины чаще осмысливают выполненные проекты и спортивную составляющую жизни, женщины — саморазвитие, образование, отношения и путешествия. Чем старше респонденты, тем чаще они анализируют итоги года в таких сферах как финансы и здоровье. Молодежь больше размышляет о саморазвитии, образовании, карьере, отношениях, хобби и спорте. С ростом уровня дохода респондентов растет число тех, кто будет подводить личные итоги года в сферах благосостояния, карьеры, выполненных проектов, путешествий, а также отношений с детьми.

Как подвести финансовые итоги года? (видео урок)

Давно не было новых видео, исправляюсь. В преддверии окончания года записал новый видео урок о том, как подвести финансовые итоги года. Ролик выложен на ютуб-канале Финансовый гений, а также далее по тексту этой публикации.

Окончание года — это всегда время подведения итогов. Собираясь за новогодним столом, практически все люди любят вспоминать, что хорошего и плохого произошло в уходящем году, чем он был примечателен. Поскольку финансовая сфера — это одна из ключевых сфер человеческой жизнедеятельности, от которой во многом (а часто — и на все 100%) зависят все другие сферы, то очень важно подвести отдельные итоги года конкретно в сфере финансов. Не нужно делать это за новогодним столом, хотя основные достижения можно обозначить и там, а вот заранее это сделать просто необходимо.

В видео уроке, который занимает 16 минут, я достаточно подробно и по пунктам рассказываю, как правильно подводить финансовые итоги года. Посмотрев этот видео урок, вы узнаете:

  • Зачем подводить финансовые итоги года, что это даст?
  • По каким направлениям обязательно подвести финансовые итоги?
  • Как правильно подвести итоги по каждому направлению?
  • Какие данные, цифры, статистику необходимо получить и что они означают?
  • Как определить, был ли ваш год успешным или неудачным в финансовом плане?
  • Что потом делать с полученными данными, где их можно использовать и для чего?

Надеюсь, что видео урок окажется вам полезным, и вы сможете применить эту информацию для грамотного анализа динамики своей финансовой ситуации.

ТОП-3 брокера бинарных опционов с бонусами за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по отзывам! Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год! Бонусы за открытие торгового счета! Лучший выбор для новичков.

  • Биномо
    Биномо

    2 место по отзывам!

  • Финмакс
    Финмакс

    Самый большой выбор инструментов торговли для опытных трейдеров.

Добавить комментарий